Порядок лицензирования страховой деятельности. Лицензирование страховой деятельности. лицензирование страхование брокерский лицензия

Введение

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в целях защиты интересов и прав страхователей, страховщиков и государства и является способом государственного регулирования и контроля за деятельностью страховых организаций и соблюдения ими действующего страхового законодательства Российской Федерации.

Не будет преувеличением сказать, что вопросы лицензирования страховой деятельности всегда были одними из самых острых в страховании, а сегодня они уже приобрели характер почти чрезвычайных. И связано это не только с имеющимися в законодательстве проблемами в регулировании вопросов лицензирования, но и с тем, что, как известно, изменился перечень видов страхования, а также остается юридическая неопределенность по поводу необходимости получения страховыми компаниями специальных лицензий на перестрахование. Лицензирование требует представления огромного пакета документов, а самое главное, в жестко определенные сроки.

Виды страховой деятельности

Под страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии.

Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензия выдается по установленной форме

Классификация видов страхования, введена Федеральным Законом от 10.12.2003 № 172-ФЗ. В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального Закона № 172-ФЗ от 10.12.2003, страховщиками являются "юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке". Дополнительными поправками от 7 марта 2004г. Закон также установил необходимость получения лицензии на право осуществления перестрахования, хотя данный вид страховой деятельности, как видно выше из пункта 9 ст.32 данного закона, специально и не выделен в классификации видов страхования.

Следует также выделить недостатки закрепления классификации видов страховой деятельности. Основные дефекты сводятся к следующему:

Отсутствие такого вида, как страхование различных видов профессиональной ответственности (отнесение его к какому-либо иному классу невозможно с точки зрения существа и техники осуществления данного вида страхования),

Отсутствие отдельного вида страхования (расходов) выезжающих за рубеж; указанный вид является, как правило, комбинированным видом страхования, состоящим из страхования от несчастного случая (личное рисковое страхование) и страхования различного рода расходов (медицинские, медико-транспортные, юридическая помощь, потеря багажа и т.п.), его трудно однозначно отнести к одному из видов классификации, предусмотренной п. 1 ст. 32.9 Закона,

Страхование специальных видов ответственности (например, страхование ответственности директоров и должностных лиц и т.п.),

Неоднозначной является правомерность отнесения добровольного медицинского страхования к личному рисковому страхованию, если говорить о перспективе полного отказа от системы прикрепления в пользу введения полноценной рисковой системы страхования медицинских расходов.

Ситуация может оказаться неразрешимой без соответствующих изменений законодательства.

Процедура лицензирования страховой деятельности

Федеральная служба страхового надзора утвердила регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразделений по этому вопросу.

Регламент содержит следующие основные положения в части лицензирования страховой деятельности:

Порядок регистрации поступивших от соискателей лицензий заявлений и документов;

Процедуру предварительной проверки представленных документов, в том числе параметры оценки соответствия документов перечню и формам, которые определены законодательством;

Порядок и условия направления уведомлений соискателям лицензий о приеме либо об отказе в приеме документов на рассмотрение;

Порядок проведения экспертизы документов, включая параметры оценки соответствия содержания документов требованиям законодательства;

Процедуру подготовки заключения, которое необходимо для принятия решения о выдаче лицензии;

Процедуру принятия решения о выдаче лицензии;

Правила оформления самой лицензии;

Порядок уведомления соискателей лицензии о принятом решении;

Порядок формирования информационной базы службы о результатах рассмотрения заявления.

Основные правила деятельности страхового надзора в этой части сводятся к следующему.

Первоначально заявления поступают в управление делами и в этот же день передаются в управление предварительного контроля, где их регистрируют в информационной базе службы. Эта база ведется с 1 июля 2005г., и в ней отражается вся информация о ходе рассмотрения поступающих документов, в частности, указываются исходящий номер и дата заявления, входящий номер и дата поступления в службу, название компании, ее регистрационный номер, виды страхования, на право осуществления которых заявитель просит выдать лицензию или лицензии.

Одновременно все заявления направляются в управление надзора для того, чтобы получить информацию о наличии либо об отсутствии на дату подачи заявления нарушений страхового законодательства у субъекта страхового дела, испрашивающего лицензию. Если на момент подачи заявления в его деятельности имеются признаки нарушения страхового законодательства, то компании отказывают в получении лицензии. Этот процесс занимает, как правило, несколько дней.

На этапе предварительной проверки документов происходит также оценка полноты и достоверности представленного лицензионного пакета, в который должны входить документы в соответствии с перечнем, определенным в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон об организации страхового дела). Как известно, п. 2 ст. 32 этого законодательного акта предусматривает, что для получения лицензии в орган страхового надзора должны быть представлены следующие документы:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации заявителя в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении в должности единоличного исполнительного органа, руководителя или руководителей коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для них предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе или руководителях коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) субъекта страхового дела;

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется , если деятельность связана с:

• оценкой страховых рисков;
• исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
• определением размера страховых выплат;
• определением размера ущерба.

Обратите внимание!

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ - Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

• ответственности;
• имущественное;
• личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

• страховым брокерам;
• перестраховщикам для перестрахования;
• страховым организациям;
• обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа - Банка России, который занимается также:

• ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
• ведением реестра страховых брокеров;
• разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

• приостановить - наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
• ограничить - наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

• определенный минимальный объем уставного капитала - зависит от вида страхования;
• установленную законом организационно-правовую форму;
• высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
• не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
• пакет учредительных документов;
• информацию о составе участников или акционеров;
• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
• подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
• экономическое обоснование осуществления видов страхования;
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
• положение о формировании страховых резервов;
• информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
• заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

• наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;

• территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
• наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
• регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
• подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
• номер, дата выдачи лицензии.

Обратите внимание!

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ .

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• учредительные документы соискателя;
• документы о госрегистрации ИП или юрлица;
• документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
• типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

• страхованием жизни;
• обязательным государственным страхованием;
• страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
• имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций - сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Существуют виды деятельности, для которых требуется получать лицензию. Страховой бизнес является таким сегментом предоставления услуг, где задействованы интересы государства, бизнесмена и страхователей, поэтому заключать договора страховки нелицензированным СК запрещено.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Пройдя по любому городу можно обнаружить не одну страховую контору, но важно при выборе ответственного страховщика понять имеет ли он лицензию на предоставление определенных услуг.

Лицензированием страховой деятельности на территории РФ занимается Федеральный орган власти по страховому надзору, который должен быть убежден, что поставщик услуг не намерен обманывать своих клиентов и будет добросовестно выполнять свои обязательства.

Определения

Страховая компания – это организация, с которой может заключить договор как физическое, так и юридическое лицо. К услугам СК относиться обеспечение гарантиями компенсации при наступлении какой-либо ситуации.

Лицензия – разрешение от государства на ведение деятельности по предоставлению страховых услуг. В лицензии четко обозначено, какие договора имеет право составлять страховщик со своими клиентами. Лицензия это документ, который может иметь срок действия.

Законодательство

Все нюансы, касаемые лицензирования страховой деятельности по предоставлению медицинской страховки, прописаны в Постановлении Правительства №1227 от 31.12.2010 г. «о лицензировании страховых мед. учреждений».

Какую информацию содержит

О том, имеет ли страховщик лицензию, можно узнать двумя способами:

1. Запросить нужный документ в конторе страховщика.
2. Зайти на сайт ЦБ РФ и ознакомиться с информацией о выданных лицензиях страховым компаниям в регионе.

Если страховщик без проблем предоставил по первому же требованию клиента бланк лицензии, то можно из нее узнать следующую информацию:

1. Официальное наименование организации.
2. Каким органом была выдана лицензия.
3. Юридический адрес конторы.
4. ИНН/ОГРН страховщика.
5. Какие услуги вправе предоставлять СК.
6. Дата, от которой было принято решение о лицензировании.
7. Число, до которого разрешительный документ действует.
8. Номер, который был присвоен лицензии и числовое значение, под которым страховщик находится в реестре ЦБ РФ.

Приостановление действия

Получение лицензии не означает, что страховщик имеет право страховать что угодно и кого угодно. В документе строго прописаны все разрешенные виды деятельности.

Если лицензированное учреждение нарушает свои обязанности, то разрешительный документ может быть:

1. Ограничен.
2. Приостановлен.
3. Изъят.

Ограничение действия лицензии означает то, что страховщик может продолжать свою деятельность, но только не по тем видам услуг, которые предоставлялись с нарушениями.

Приостановление действия лицензии говорит о невозможности заключать какие-либо договора до момента, пока все выявленные контролирующими органами нарушения не будут исправлены.

Лишить лицензии СК совсем могут по нескольким причинам:

1. При не исправлении нарушений, приведших к приостановлению действия.
2. При обнаружении нарушений более одного раза за год.
3. Если после получения лицензии контора так и не начала работать в течение двенадцати месяцев.
4. По заявлению самого страховщика.

Все действия, связанные с приостановками, возобновлениями и пр., печатаются в специальной рубрике «Вестник» на официальном сайте Центрального Банка.

Если было подано заявление на изъятие лицензии самим страховщиком, то наступает ряд некоторых обязательств, которые он должен исполнить в течение шестимесячного срока:

1. Погасить все обязательства перед своими страхователями или же расторгнуть с ними договор по решению о ликвидации СК.
2. Предоставить документы, показывающие отсутствие каких-либо долгов или иных обязательств перед кем бы то ни было.
3. Передать лицензирующим органам всю бухгалтерскую документацию.
4. Подготовить бумаги о снятии компании с учета в налоговых органах.

Порядок действий при лицензировании страховой деятельности

Мероприятия, которые необходимо совершить с целью получения лицензии, просты:

1. Зарегистрировать юридическое лицо или предпринимательство. В уставных документах должна быть информация о планировании проводить страховую деятельность.
2. Подготовить пакет документов для лицензирующих органов.
3. Написать заявление в органы по страховому надзору о желании получить разрешительный бланк.
4. В случае одобрения от Федеральных структур, получить на руки заветную лицензию.

Пакет документов

Лицензирование осуществляется в отношении лиц, которые пройдут проверку на добросовестность и ответственность и первым испытанием для страховщика станет сбор документации для органов страхового надзора.

В перечень документов входит:

1. Заявление, подаваемое в лицензирующие органы.
2. Документы, доказывающие регистрацию страховщика в ФНС.
3. Устав и протокол с собрания учредителей о желании получить лицензию и поручении определенному лицу ведение дел по оформлению.
4. Если страховщиком является акционерное общество, то потребуются документы о каждом из лиц, вложивших деньги в компанию.
5. Сведения о зачислении на счет СК необходимого уставного капитала, а также бумаги, указывающие на источник доходов людей, вложивших средства в стартовый бюджет.
6. Заключение о проведенной аудиторской проверке.

Какие могут возникнуть сложности

Начинающие бизнесмены, отрывшие страховое агентство должны быть готовы к тому, что просто за красивые глаза лицензию на ведение дел не выдают.

Процесс лицензирования основывается на сборе довольно объемного пакета документов и выполнении условий, которым должен соответствовать страховщик.

Чтобы максимально упростить и ускорить механизм выдачи лицензии потребуется:

1. Посетить юриста и досконально разъяснить, что должен указать страховщик в регистрационных бумагах для ведения той, деятельности на которую он нацелен.
2. Узнать максимально подробный список документации, которую потребуется подготовить.
3. Позаботиться о том, чтобы на момент подачи бумаг на счету компании был уставной капитал.
4. Подготовить все сведения о доходах людей, внесших вклад в стартовый бюджет.
5. Провести аудит фирмы до подачи документов на лицензию и устранить выявленные нарушения в кротчайшие сроки.

Разновидность

Перед тем как озадачивать структуру по страховому надзору проверкой документов, необходимо определиться каким видом страхования будет заниматься страховщик.

Разновидностей немного, всего четыре:

1. Страховая компания.
2. Перестраховочные структуры.
3. Общества по взаимному страхованию.
4. Страховой брокер.

Также следует указать, что помимо различия вида лицензии бывает и классификация и по сроку действия разрешительного бланка. Выдают либо бессрочные лицензии, либо те, которые потребуется время от времени продлевать.

Каким требованиям должен отвечать получатель

Чтобы стать лицензированным поставщиков услуг по страхованию необходимо соблюсти некоторые условия до подачи документов в Федеральные органы.

Также регулярно будут проходить проверки в СК, а это значит, что расслабляться после получения заветного документа не стоит. Необходимо постоянно в полном порядке содержать бухгалтерию и текущую документацию фирмы.

Уставной капитал

Основное требование, без которого никто не выдаст лицензию – это зачисление на счет страховщика уставного капитала в размере, утвержденном законодательно.

Для начала деятельности страховой компании нужно иметь на счету не менее 120 миллионов рублей.

Если в перечень услуг страховщика входит и страховка жизни, то к уставному бюджету требования иные, его размер не должен быть меньше 240 миллионов рублей.

Вести перестраховочную деятельность весьма дорого, для начала дел потребуется иметь 480 миллионов рублей.

Есть вид деятельности, который и не требует сотен миллионов на счету – это деятельность по заключению договоров на обязательное медицинское обслуживание. Уставной капитал по такому виду работы равен 60 миллионам.

Квалификация руководства

К руководящему составу страховой компании лицензирующие органы также весьма придирчивы.

Так, например, лицензия не будет получена, если:

1. Генеральный директор не имеет высшего образования и не проработал минимум два года на руководящем посту в сфере страхования.
2. Главбух не имеет специализированного высшего образования, не отработал по специальности пять лет, два года из которых в страховом бизнесе.
3. Аудитор фирмы обязан иметь также должное образование и опыт работы не меньший двухлетнему периоду.

Также не выдадут разрешение на заключение страховых договоров, если выяснится, что кто-то из руководящего состава ранее работал в фирмах, у которых лицензию забрали или был осужден за финансовые махинации.

Лицензирование страховой деятельности — это ключевое требование для осуществления и оформления страховых договоров. Оно должно проводиться только юридическими лицами, так как именно они имеют право осуществлять данные операции. Частные граждане не вправе занимать оформлением страховых договоров.

Страховая деятельность — это сфера занятости, которая предполагает формирование резервного с целью дальнейших выплат при наступлении стразового случая. Действия проводятся со стороны страховой компании, организации или сообщества. Итак, давайте узнаем, правда ли, что страховая деятельность не подлежит лицензированию? Также мы расскажем вам о том, что включает лицензирование деятельности субъектов страхового дела (организаций) и страховой надзор.

Основные нормы лицензирования страховой деятельности

Для начала давайте узнаем, кто и на основании чего осуществляет лицензирование страховой деятельности на территории РФ (в России), и что регламентируется при лицензировании страховых компаний.

Контроль над проведением таких операций проводит государственная служба — Министерство Финансов РФ (Департамент страхового контроля). Основная задача данной службы заключается в комплексной проверке уровня готовности компании (юридического лица) к работе в сфере страхования, создания фонда и последующие законные выплаты пострадавшим лицам. Основные требования регулируются постановлением №02-02/08, выданным Российским страховым надзором.

Лицензия страховой деятельности может выдаваться одновременно на все виды страховых договоров, включая обязательные, страхование ответственности, имущества, . Обратите внимание, что в лицензии строго указываются все доступные виды деятельности, которые может проводить страховая компания или организация.

Проведение консультационной поддержки, деятельность по установке суммы ущерба, оценки рисков, оценки имущества или другая исследовательская деятельность в этой области не подвергается обязательному лицензированию.

В Российской Федерации существует единый список страховых компаний и обществ, за которыми закреплена государственная лицензия и проводится контроль с боку федеральных исполнительных органов. В случае нарушения условий деятельности, оформление новых договоров невозможно (после постановления об ограничении работы компании).

О том, что такое страховая компания и как происходит лицензирование ее деятельности, расскажет видео ниже:

Требования к заявителю

Выделяют следующие требования для официальной регистрации юридического лица в статусе страховщика:

• Компания должна на территории Российской Федерации;
• Юридическое лицо должно иметь , сумма которого выше в 35 раз минимального уровня заработной платы в государстве (если осуществляется деятельность по страхованию жизни), в иных случаях — более минимальных заработных плат;
• Страховая сумма по отдельному договору не должна превышать 10% от средств компании;
• Все суммы страховой премии и ее соотношение с наличием денежным средств компании должно устанавливаться нормами законодательства.

Первичное действие для получения лицензии страховой деятельности РФ заключается в оформлении соответствующего статуса в отделе страхового департамента Министерства Финансов. Этот процесс включает следующие действия:

1. получение индивидуального номера страховщика,
2. внесение его в единый реестр,
3. а также получение соответствующего свидетельства.

Перечень необходимой документации

Лицензия не может быть выдана без подготовки целого ряда оформленной документации и составленного в письменном виде заявления от лица юридического лица. Перечень документов включает в себя:

• Полученное ;
• Квитанция, которая подтверждает оплату соответствующего размера уставного капитала;
• Если официально в компании числится , переданное от учредителей (для ), то следует предоставить акт приема и передачи;
• Составленный финансовый прогноз (имеющий вид бизнес-плана), на 3 года будущей работы компании (желательно детальнее разобрать основные пункты с указанием метода работы с клиентами, основные источники денежного дохода);
• Информацию про руководящий состав страховой компании или организации (включает данные про главного бухгалтера, который обязан иметь опыт работы в указанной сфере не менее трех лет);
• При наличии пункта о ведении перестрахования (указывается в лицензии), следует предоставить соответствующий план;
• Расписать подробные условия страхования (по всем типам страховых договоров);
• Действующий финансовый резерв компании;
• Условия .

Про условия и специальный порядок лицензирования страховой деятельности в РФ (на территории России) расскажем не кратко, а достаточно подробно ниже.

Данное видео содержит анализ страховых компаний в отношении их лицензий и рейтинга:

Порядок действий

Законность работы страховых компаний нормируется законодательством — законом о регуляции страховой деятельности в Российской Федерации. Государственный орган вправе отказать юридическому лицу в выдаче лицензии из-за несоответствий указанной в документах информации. Также отказ может быть принят по причине недостаточной финансовой способности компании обеспечить стабильную выплату страховых договорных обязательств.

Порядок действия оформления лицензии:

1. Сбор указанной выше документации;
2. Получение статуса страхователя в Департаменте Министерства Финансов РФ;
3. Подача документов в службу страхового надзора вместе с присвоенным кодом;

К основным функциям Федеральной службы страхового надзора относятся регистрация страховых организаций и выдача лицензии на проведение определенных видов страхования.
Регистрация включает следующие этапы:
присвоение регистрационного номера;
занесение страховой организации в официально публикуемый реестр;
выдача свидетельства.
При регистрации страховой организации представляются:
заявление страховой организации с приложением;
копия документа о государственной регистрации соответствующей организационно-правовой формы;
копия устава:
справка банка о размере оплаченного уставного капитала, о наличии страховых резервов.
Регистрация осуществляется одновременно с лицензированием.
Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных
в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
В новой редакции Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» разделены понятия «участники страховых отношений» и «субъекты страхового дела» .
Участники страховых отношений:
страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
страховые организации;

страховые агенты;
страховые брокеры;
страховые актуарии;
федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела);
объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Субъекты страхового дела:
страховые организации;
общества взаимного страхования;
страховые брокеры;
страховые актуарии.
Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации (с 1 июля 2006 г.).
Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.
Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
заявление о предоставлении лицензии;
учредительные документы соискателя лицензии;
документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
сведения о составе акционеров (участников);
документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
сведения о страховом актуарии;
правила страхования по видам страхования, предусмотренным законодательством, с приложением образцов используемых документов;
расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
положение о формировании страховых резервов;
экономическое обоснование осуществления видов страхования:
бизнес-план,
расчет соотношения активов и обязательств (для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее одного года),
положение о порядке формирования и использования страховых резервов,
план по перестрахованию (если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств страховщика),
баланс с приложением отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату,
план размещения средств страховых резервов.
На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется действие подп. 9, 10 (в части представления пра-
вил страхования по видам страхования), 11 п. 2 настоящей статьи (за исключением образцов документов, используемых при перестраховании).
Одно из главных требований, предъявляемых к страховым организациям, - наличие минимального уставного капитала и достаточного размера собственных средств .
Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал, нераспределенную прибыль.
Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» минимального размера уставного капитала.
Минимальный размер уставного капитала страховщика определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и следующих коэффициентов.
Коэффициент 1 применяется для осуществления страхования:
имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование);
имущественных интересов, связанных, в частности:
с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества),
с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности),
с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Коэффициент 2 - для осуществления страхования объектов, связанных с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни).
Коэффициент 3 - для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.
Изменение минимального размера уставного капитала страховщика допускается только Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»не чаще одного раза в два года при обязательном установлении переходного периода.
Внесение в уставный капитал заемных средств и находящегося в залоге имущества не допускается.
Собственные средства организации должны находиться в опре-деленном соответствии с размерами страховой премии по данному виду страхования, который планируется на первый год его осуществления (Приложение 3).
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. О принятии решения орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения.
Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии:
использование соискателем лицензии - юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние н зависимые общества субъектов страхового дела - юридических лиц;
наличие у соискателя лицензии на дату подачи заявления неустраненного нарушения страхового законодательства;
несоответствие документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и нормативным правовым актам органа страхового регулирования;
несоответствие учредительных документов требованиям зако-нодательства Российской Федерации;
наличие недостоверной информации в документах, представ-ленных соискателем лицензии;
наличие у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;
необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового регулирования;
наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;
несостоятельность (банкротство) (в том числе преднамеренное или фиктивное) субъекта страхового дела - юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.
Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Аннулирование или отмена решения о выдаче лицензии осуществляется в случае:
непринятия соискателем мер для получения лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о выдаче лицензии;
установления до момента выдачи лицензии факта представления соискателем недостоверной информации.
Особенности лицензии на осуществление страховой деятельности:
ш выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев отсутствия информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании; выдается временная лицензия на срок, указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
выдается для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком;
в лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:
жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события,
пенсионное,
жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика,
от несчастных случаев и болезней,
медицинское,
средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта),
средств железнодорожного транспорта,
средств воздушного транспорта,
средств водного транспорта,
грузов,
сельскохозяйственное (урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных),
имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования,
имущества граждан, за исключением транспортных средств,
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств,
гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта,
гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта,
гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта,
гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты,
гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг,
гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам,
гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору,
предпринимательских рисков.